Все вопросы семейного бюджета: 11 способов ведения семейного бюджета, как избежать финансовых конфликтов в семье и как создать свою финансовую подушку безопасности — далее в статье.

Если в семье есть доверие, то денежные вопросы решить можно. Но иногда у супругов появляются обиды на почве финансов, и даже ссоры, а иногда – разводы. Финансовые проблемы случаются даже в семьях, где оба супруга зарабатывают немало. А происходит это, вероятней из-за того, что не умеет распределять семья доход и соотносить его с расходами и потребностями. Далее в статье мы детально рассмотрим все вопросы семейного бюджета. 

Как разрешить конфликт на почве семейного бюджета?

Чтобы избежать ссор и скандалов на этой почве, каждый супруг должен понять, что каким бы не был доход семьи, денег постоянно будет не хватать. Если каждый супруг не будет распоряжаться бюджетом с умом, не удастся и накопить.

vse voprosyi semeynogo byudzheta

Все вопросы семейного бюджета можно решать без конфликтов и споров

Для того, чтобы семья избежала ненужных конфликтов и увеличила доходы:

  1. Жена должна научиться не тратить деньги впустую и не обвинять мужчину в том, что он мало зарабатывает.
  2. Супруги должны обсудить в спокойной обстановке проблемы, касающиеся семейного бюджета.
  3. Вместе решить, кому из супругов лучше доверить семейный бюджет. У мужа и жены должно быть доверие, чтобы позволить одному из них вести семейный бюджет.

Кто ведет семейный бюджет?

Вести семейный бюджет может любой взрослый из членов семьи. Иногда ведение семейного бюджета делиться пополам. Например, если женщина занимается хозяйством, значит, все расходы на ежедневные бытовые нужды должна она контролировать. Ей виднее, что из продуктов, химии или одежды необходимо купить. Это – сфера деятельности женщины.

А мужчина занимается затратами на содержание жилья, авто, телефонной связи, интернета, кредитов.

Иногда мужчина, самостоятельно контролируя семейный бюджет, выделяет определенную сумму денег на месяц, которая должна покрыть хозяйственные и прочие ежемесячные нужды. Но, говоря откровенно, чаще всего необходимо «втиснуть» все затраты в эту имеющую сумму. При этом, стараться отложить деньги на подарки, отдых и другие долгосрочные расходы. В таких ситуациях женщинам приходится очень четко учитывать каждую копейку.

Естественно, в каждой семье свои нюансы, и это – лишь описание ситуаций, которые чаше всего встречаются в семейной жизни украинцев.

Для достижения финансовой независимости и контроля семейного бюджета необходимо создать неприкосновенный запас (НЗ).

vse voprosyi semeynogo byudzheta

Неприкосновенный запас нужен для:

  • экстренных ситуаций, внеплановых расходов, например: срочный ремонт, болезнь, снижение доходов, потеря работы. Чтобы не брать в долг, НЗ поможет решить проблему;
  • уверенности в будущем. НЗ дает возможность принимать взвешенные решения, без спешки и нервотрепки. Когда у семьи есть НЗ, легче планировать будущее, ведь беспокойство о деньгах исчезает;
  • свобода и спокойствие в принятии решений. Возможно, получится открыть свой бизнес или получить долю в каком-то бизнесе, или просто инвестировать в удачные проекты, активы. На начальном этапе развития дела приходится вкладывать много денег, а НЗ в таком случае обеспечит поддержание нормального уровня жизни семьи;
  • аккуратного соблюдения ежемесячного семейного бюджета. Только все неожиданные расходы покрываются из НЗ, не меняя семейный бюджет. Эти деньги не идут на подарки, ежегодные обязательные платежи. Для этих вещей лучше создать отдельные специальные запасы.

Желательно, чтобы у каждой семьи неприкосновенный запас покрывал минимальный срок в 12 месяцев (а лучше 36) и уровень жизни семьи. То есть, если в месяц семья живет на $2000 (сюда включены все расходы по питанию, оплаты счетов, отдых, транспорт, телефон, жилье, кредиты, обучение детей, содержание машины, лечение и прочее), то НЗ должен составлять $2000 * 12 = $24000.

Если в семье один кормилец и он потерял источник дохода, семья целый год сможет спокойно прожить, не ухудшив уровень жизни, имея такой НЗ. За это время кормилец сможет спокойно восстановить работу, найти источник дохода.

Как минимум раз в год пересматривайте свой НЗ. Чем больше обязательств появилось, тем больше должны быть семейные сбережения.

Также можно создавать ежемесячный или еженедельный НЗ:

— средняя сумма ежемесячных расходов, которую семья расходует за месяц;
— еженедельных расходов или ежемесячных расходов семьи.

 

Как накопить неприкосновенный запас?

vse voprosyi semeynogo byudzhetaМногие эксперты по ведению семейного бюджета традиционно советуют откладывать ежемесячно 10% от общей суммы доходов. Начните откладывать с 5%, а потом 10%, чтобы выработалась привычка и создался начальный фонд семьи. Со временем необходимо довести НЗ до 3-6 месячных доходов и как можно больше обезопасить семью.

Система накопления денег базируется на

  1. Четком представлении ежедневных трат и понимании, на чем семья готова экономить, а на чем — нет.
  2. Систематическом откладывании денег. Не будете откладывать, соответственно, ничего не накопите.
  3. Необходимости откладывать минимум в 2-3 раза больше, чем советуют эксперты (20-30% в зависимости от размеров зарплаты). Определите, какая сумма семье необходима и через какое время. Тогда можно рассчитать, сколько нужно откладывать в месяц, и на основании этого решить, какие расходы нужно сократить.

Как экономить семейный бюджет?

Экономить нужно на том, что не влияет на здоровье, отношения в семье, и том, от чего можно отказаться без всякого ущерба. Также нужно подумать, как увеличить доходы.

Для того, чтобы лучше понять, на чем экономить семейный бюджет, необходимо осознать, а лучше записать в приоритетном порядке семейные расходы. Часто, контролируя свои мелкие траты, можно найти средства на целый отпуск! Можно составить список тех вещей, без которых вы бы могли обойтись в том или другом месяце, и зная об этом следующий раз не тратиться. Одним из отличных способов экономии является отказ от вредных привычек: курение, алкоголь. Но помните: чтобы не было финансовых конфликтов, все вопросы семейного бюджета обязательно надо обсуждать со всеми ее членами.

Постепенно, шаг за шагом, можно научиться управлять бюджетом так, что при любых доходах получать удовольствие от приобретений, путешествий и прочих приятных расходов.

 

Способы ведения семейного бюджета, или Как не допустить финансового кризиса семьи

Существует много способов ведения семейного бюджета. Каждая семья выбирает то, что ей подходит.

1. Самый простой метод ведения семейного бюджета – это «половинаполовина».  Этот метод не самый эффективный, но подходит тем, кому лень считать. При получении дохода необходимо сразу отложить половину средств в конверт, банк  или разные банки, на депозиты. И стараться прожить на оставшуюся половину дохода. Если сумма закончилась, то из оставшихся  денег можно взять только половину. И так дальше.

2. Метод «Четыре конверта» (автор Макс Крайнов https://www.4konverta.com/). Вся сумма дохода делится на четыре конверта, то есть на четыре недели. Это будет лимит расходов на неделю. Но перед всем этим необходимо от поступивших денег отнять обязательные платежи. А если за неделю потратили меньше, чем в конверте, то остатком распределитесь как вам угодно.

3. Метод кувшинов. Необходимо взять шесть конвертов, на каждом написать цели, на которые будут в дальнейшем потрачены деньги.

10% — на финансовую свободу;
55% — на питание, проезд, одежду, то есть все текущие траты;
10% — образовательный счет;
10% — резервный фонд;
10% — на развлечения;
5% — для подарков.

vse voprosyi semeynogo byudzheta 4. Самый древний и самый распространенный способ – это ручной. Необходима тетрадь, или амбарная книга, и конечно же калькулятор. Записываются все доходы и расходы, а в конце месяца считают баланс.

Основной плюс – вы не привязаны к компьютеру и интернету, но в то же время, пропадает быстрота в анализе и ведении самого учета.

Преимущества Недостатки
доступность время для анализа и подсчета;
простота — не требует специальных знаний возможность упустить важные для подсчета некоторые факты, например, сколько потратили в этом месяце на развлечения, а сколько — в прошлом
дешево

 

5. Электронные  таблицы —  Microsoft Excel, Google-документы и другие.

Преимущества Недостатки
в интернете есть бесплатные таблицы ограниченное количество отчетов для анализа данных.
простота – базовые знания
можно хранить в «облаках» или на флешке, тем самым корректировать в любом месте и в любое время
скачанные шаблоны можно подстроить под себя, усовершенствовать

vse voprosyi semeynogo byudzheta

6. Специализированные программы для учета на компьютере. «Домашняя экономика», «MoneyTracker – домашняя бухгалтерия», Family, Visual Money, Ace Money.

Преимущества Недостатки
решение конкретной задачи ведения семейного бюджета: категорийность, работа с валютой, возможность обновлять курсы валют, календарь, возможность работы с несколькими счетами, кредиты, депозиты, всевозможные отчеты и многое-многое другое программы чаще всего платные
экономия времени время на изучение программы, чтобы использовать ее с максимальной эффективностью
быстрота и удобство время на выбор хорошей программы
привязка к компьютеру

7. On-Line сервисы.

Преимущество Недостатки
необязательно наличие компьютера с установленным программным обеспечением наличие интернета
простота и ясность хороший сервис — платный
наличие мобильных приложений, доступных для заполнения в любую секунду, сразу после траты безопасность и анонимность при использовании он-лайн сервиса

8. Чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области ваших средств в балансе, утверждают авторы книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь». Общий доход делится на такие области:

50% — на необходимые вещи (продукты, транспорт, основная одежда и т.п.);
30% пустить на желанные вещи (кабельное, украшения, рестораны, книги, хобби и т.п.);
20% — на сбережения. А если есть долги, то лучше всего их для начала погасить, а потом откладывать на сбережения.

Вы одновременно собираете большую сумму, попутно избавляясь от долгов, и живете в свое удовольствие.

9. Метод 60%, предложил Ричард Дженкинс. Он предлагает доход поделить на 5 частей.

60% — текущие расходы;
10% — пенсионные накопления;
10% — долгосрочные покупки и выплаты;
10% — нерегулярные расходы;
10% — развлечения.

Вести детальный учет расходов нет необходимости. Главное вложится в 60%.

10. Эндрю Тобиаса, автор книги «Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобиться», предложил свою схему из трех шагов:

— избавьтесь от долгов и всех кредитов что у вас есть;
— инвестируйте или откладывайте на личный счет 20% своего дохода (НЗ);
— живите в свое удовольствие на оставшиеся 80%.

11. Иван Захаров, эксперт в области управления личными финансами, советует записывать свои доходы и расходы каждый день перед тем, как лечь спать. Первое правило ведения семейного бюджета — это дисциплина. Без учета личных расходов и доходов невозможно планировать. Через некоторое время выработается привычка.

Создайте список доходов и поступлений. Учитывайте все источники дохода, например:

— заработная плата;
— премия;
— социальная помощь;

Разделите все свои затраты на виды затрат. Постоянные, траты с периодичностью, разовые затраты и т.д. Например:

Постоянные Траты с какой-то периодичностью Список разовых расходов — это те расходы, на которые вы тратитесь не каждый месяц
Квартплата Кафе, бар, ресторан Налоги
Бытовая химия Фитнес, бассейн, спортзал Ремонт, мебель
Содержание авто Подарки Отпуск
Проезд на общественном транспорте Кино, выставки, театр Бытовая техника
Интернет Обучение, лечение, хобби Страхование
Мобильный телефон Отдых, карманные расходы Одежда
Продукты Уход за собой Книги, музыка, фильмы
Домашние животные

 

И правда, дисциплина – одна из главных составляющих грамотного распоряжения семейным доходом. Следите за расходами по кредитным картам, за процентами и сроками погашения долгов, записывайте ситуацию по депозитным счетам и инвестициям. Еженедельно или ежемесячно планируемые доходы и расходы корректируйте, учитывая текущую ситуацию. Таким образом, вырисовывается бюджет и вы приближаетесь к спокойствию в финансовой сфере жизни.

vse voprosyi semeynogo byudzheta

 Правильное распределение семейного бюджета — дело ответственное, оно зависит от того, насколько мудро подойдет семья к этому вопросу. Если ставить на первое место интересы семьи, а не личные интересы членов семьи, то о финансовой стабильности этой семьи можно не беспокоиться.

В статье использован материал сайта по личным финансам getrichslowly.org.

Автор: Кристина Рыжикова, HotMam LIFE

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подтвердите, что Вы не бот — выберите человечка с поднятой рукой: